Polis23 - Illegale beleggingsfondsen

De affaire rond zogenoemde woekerpolissen kan Nederlandse verzekeraars 1 miljard euro gaan kosten. Dat schrijven financieel analisten van Rabo Securities, de researchafdeling van Rabobank, maandag in een rapport. Volgens de marktvorsers leggen verzekeraars mogelijk al geld opzij voor schikkingen.
Volgens de analisten is de situatie rond de beleggingsproducten vorige maand geëscaleerd. Toen stelde onderzoekscommissie De Ruiter dat verzekeraars en tussenpersonen tekortschieten bij het verstrekken van informatie bij beleggingsverzekeringen.
Het bedrag van 1 miljard euro kwalificeren de analisten als een beperkte impact voor de verzekeraars. Het cijfer is gebaseerd op een ruwe schatting van de marktkenners. Het schadebedrag zou verzekeraars treffen zoals Eureko, SNS Reaal, Aegon, Fortis, ING en ABN Amro.
Rabo Securities verwacht ook dat de nieuwsstroom rondom de gewraakte financiële producten een negatief effect kan hebben op de verkoop van nieuwe producten. Financiële producten worden door de situatie in de toekomst inzichtelijker, aldus de marktvorsers. Als de kosten van de producten verlaagd worden, krijgen met name tussenpersonen daar last van, denken de analisten.
Actiegroepen legden onlangs claims neer bij de verzekeraars Fortis en Nationale Nederlanden. Met dat laatste bedrijf zijn de eisers in gesprek. Andere actiegroepen zinnen ook op juridische acties tegen aanbieders van beleggingsverzekeringen.
ANP, 08 jan 2007

De Stichting Woekerpolis Claim (WPC) en de Vereniging Consument & Geldzaken (VCG) hebben een schadeclaim ingediend bij bankverzekeraar Fortis. Dat liet advocaat Jeroen Wendelgelst van Woekerpolis Claim vrijdag weten.
De eisers willen dat Fortis gaat praten over een compensatieregeling voor klanten die een beleggingsverzekering hebben afgesloten.
De klacht betreft het product Variabel Investeringsplan. WPC en VCG vinden dat Fortis zijn klanten onvoldoende heeft geïnformeerd over de kosten van dit product en de gevolgen daarvan op het rendement. De eisers willen dat zowel huidige als voormalige polishouders worden gecompenseerd voor geleden financiële schade.
WPC en VCG legden eind vorig jaar al een claim neer bij Nationale-Nederlanden. Andere actiegroepen zinnen ook op juridische acties tegen aanbieders van beleggingsverzekeringen.
Wendelgelst denkt dat er enkele tienduizenden polissen zijn van het gewraakte Fortis-product. Als de schade enkele duizenden euro’s per verzekering is, spreek je al snel over honderden miljoen euro’s geleden schade, aldus de advocaat. WPC en VCG overwegen nog meer schadeclaims in te dienen voor andere producten van Fortis. En een claim tegen Aegon komt binnen afzienbare termijn, aldus Wendelgelst.
Fortis bevestigde vrijdag de claim te hebben ontvangen. We bestuderen de inhoud. Verder willen we er nog niet op reageren, zei een woordvoerder.
Op dit moment zijn de eisers in gesprek met Nationale-Nederlanden. Over de voortgang daarvan kan Wendelgelst niets zeggen. Dat is zo afgesproken.
Er heerst al enige tijd onrust rond financiële producten zoals beleggingsverzekeringen. Consumenten, de financiële toezichthouder AFM en de politiek hebben aangegeven dat het veelal gaat om complexe producten met verborgen kosten. Eind vorig jaar stelde de onderzoekscommissie De Ruiter dat verzekeraars en tussenpersonen tekortschieten bij het verstrekken van informatie bij beleggingsverzekeringen.
ANP 05 jan 2007

Verscheidene grote verzekeraars onderzoeken hoe zij gedupeerden van beleggingsverzekeringen schadeloos kunnen stellen. Daarvoor zullen zij komende maanden honderdduizenden polissen nalopen. Dat bevestigen bronnen in de verzekeringswereld.
Waar informatie en doorberekende kosten van verzekeraars voor klanten aantoonbaar onduidelijk waren en rendementen nooit gehaald konden worden, zullen deze verzekeraars die slachtoffers geheel of gedeeltelijk compenseren. Daarbij wordt nog niet onmiddellijk tot uitkering overgegaan.
De grotere verzekeraars, waaronder naar verluidt Fortis en Nationale-Nederlanden, anticiperen op harde maatregelen van de toezichthouder AFM. Die heeft in de verzekeringswereld intern aangekondigd, naast een onderzoek van de verzekeringsmarkt, alle verzekeraars bij aantoonbare fouten met beleggingspolissen individueel publiekelijk hard aan te pakken. „Je kunt dat vanwege de imagoschade beter voor zijn”, aldus een betrokkene die anoniem wil blijven. Volgens Fortis wordt onderzoek gedaan, „maar we zijn niet zo ver om collectief schuld te bekennen.’’

Verliezen
Elke verzekeraar maakt, vanwege de verschillende voorwaarden en tarieven, een eigen compensatieregeling. De beleggingsproducten, vaak levensverzekeringen en lijfrentepolissen gebaseerd op aandelenbeleggingen, blijken door de ondoorzichtige en hoge kosten na jaren nauwelijks iets op te leveren. Verzekerden kampen vaak met verliezen op hun beleggingen.
Inmiddels hebben zich 25.000 verzekerden gemeld bij een advocaat die verzekeraars via rechtszaken tot compensatie van schade wil dwingen.
Een commissie onder leiding van oud-minister De Ruiter onderzoekt de affaire met beleggingsverzekeringen.
De Telegraaf, 17 november 2006

De strijd om de verborgen kosten van beleggingspolissen gaat een nieuwe, hete fase in
Bankverzekeraar Fortis wordt binnenkort wegens misleiding gedagvaard door de Stichting Meldpunt Financiële Beleggingsfraude.
De stichting uit Vlissingen en twee gedupeerde klanten van het ABC-spaarplan eisen hun geld terug. Een groot deel van hun inleg, dat belegd zou worden, is in rook opgegaan. De bankverzekeraar trok te veel kosten en premies af zonder het vooraf te vertellen, verklaart advocaat Vincent Kortenbach namens de stichting. ,,Dat de inleg van de spaarders wordt afgeroomd met hoge kosten was ze niet verteld. Als je de folder leest, zie je dat geen enkele kostenpost wordt beschreven. Toen na jaren sparen hun geld niet, zoals was beloofd, meer waard was geworden, was de schok groot. Dit is ordinaire oplichting,’’ claimt Kortenbach. Bij de stichting hebben zich inmiddels 25 ABC-gedupeerden aangesloten.
Het leek allemaal zo mooi, weet ABC-spaarder Hans Wiese nog. ‘De makkelijkste manier om rijk te worden’, meldde de folder van het ABC-spaarplan. Wiese kon zijn ogen in 1993 bijna niet geloven. De inwoner uit Bilthoven las de folder van verzekeraar AMEV, onderdeel van Fortis, nog een keer. Het stond er echt: hij kon rijk worden zonder ‘risico’s’, zonder ‘inspanning’. Optimistische rekenvoorbeelden ondersteunden het gelikte verhaal. Wie 15 jaar elke maand 100 gulden spaarde (totale inleg 18.000 gulden) zou bijna het dubbele ontvangen: 34.400. Belastingvrij.
Wiese ging voor het ABC-spaarplan. Elke maand legde hij geld in. Toen hij in 2005 voor het eerst een overzicht kreeg van de waarde van zijn contract, kon Wiese opnieuw zijn ogen niet geloven. ,,Ik heb een rendement behaald van ruim 600 euro op een gespaard vermogen van 10.482 euro. Dat is een rendement van slechts 6 procent in twaalf jaar! Ik voel me belazerd. Een groot deel van mijn inleg is opgegaan aan kosten. Ik had volgens de folder het dubbele van mijn inleg moeten ontvangen.’’
Wiese heeft nog geluk gehad, zo blijkt. Volgens Kortenbach zijn sommige spaarders bijna de helft van hun inleg ‘kwijtgeraakt’. Fortis laat weten de dagvaarding nog niet te hebben ontvangen: ,,We zullen elke zaak individueel bekijken en afzetten tegen de eisen van die tijd.’’
Algemeen dagblad 10 november 2006

Stichting verwijt verzekeraar misleiding en wanprestatie.
AMSTERDAM - 15-10-2005
Stichting 'Koersplan de weg kwijt' zet de strijd tegen verzekeraar Aegon voort in de rechtszaal. Gisteravond maakte de belangenbehartiger van ruim 7000 ontevreden deelnemers bekend de verzekeraar daartoe een dagvaarding te hebben gestuurd. De stichting eist ontbinding van de contracten "wegens misleiding en wanprestatie" of ten minste een aanmerkelijke verbetering van de contracten. Alleen al deze minimale eis zou Aegon voor een potentiele schadeclaim van EUR 1,8 miljard kunnen plaatsen, zo rekent de stichting voor.
Verzekeraar Aegon ziet zich al enkele jaren geconfronteerd met forse kritiek op het beleggingsproduct Koersplan, verkocht door Aegon-dochter Spaarbeleg. In Koersplan is de maandelijkse inleg van klanten jarenlang belegd in een beleggingsfonds. De opbrengst blijkt echter stevig gedrukt door kosten. En die heeft Aegon volgens de dagvaarding van de gedupeerden nooit in de brochures omschreven of zelfs ronduit verzwegen.
Vooral de premie die is ingehouden voor een overlijdensrisicoverzekering wekt verontwaardiging. Die kon, zo stelt de stichting, oplopen tot zeven keer de werkelijke kostprijs van de verzekering. Behalve de hoogte van de premie, maken de gedupeerden Aegon het verwijt dat de verzekeraar in de brochures vrijwel nooit gewag heeft gemaakt van een overlijdensdekking. Daar waar de verzekeraar dat wel deed, werd niet verteld dat er daartoe een premie op de inleg zou worden ingehouden.
Misleiding, zo stelt de stichting. "Als ik mezelf als voorbeeld mag noemen: elke maand heb ik 300 oude guldens gestort, waarbij er 55 gulden voor die premie werd ingehouden", stelt Rene Boosten, bestuurslid van Stichting Koersplan de weg kwijt. "Ik belegde dus slechts 245 gulden. Een beleggingsfonds moet wel een fantastisch rendement maken om dat nog goed te maken."
En dat goede rendement was er niet, dit als gevolg van de beursmalaise. Boosten: "Over die tegenvallende beursontwikkeling hoor je ons niet klagen. Het gaat ons om die overlijdensrisicopremie." Klanten wisten niet dat ze een overlijdensverzekering waren aangegaan en Aegon heeft daarom op dat vlak een wanprestatie geleverd, aldus de dagvaarding. "Door het verzwijgen van de kosten konden Spaarbeleg en Aegon jarenlang exorbitante winsten maken. Deze winst ging ten koste van de deelnemers", aldus de stichting. Bovendien zou Aegon historische rendementen in de brochures te rooskleurig hebben voorgespiegeld.
De advocaten van de stichting eisen dat de overlijdensrisicopremie in de contracten, het gaat om 9.200 polissen van stichtingsleden, met terugwerkende kracht op nul wordt gezet. Gemiddeld leidt dat voor Aegon tot een claim van EUR 1800 per contract, aldus de stichting.
Bij 500.000 verkochte contracten kan de totale claim oplopen tot EUR 900 miljoen. "Verder zijn er nog evenveel contracten van vergelijkbare producten. Daarmee zou dat schadebedrag kunnen verdubbelen", aldus Boosten. Zou de rechter de contracten ontbinden - dat is ook in eerste instantie de eis van de stichting - wacht Aegon vermoedelijk nog hogere claims, zo stelt het bestuurslid. Dit veronderstelt echter wel dat de rechter - Boosten verwacht eind 2006 een uitspraak van de Utrechtse rechtbank waar de zaak zal gaan dienen - een uitspraak doet voor alle klanten. Gebeurt dat niet, dan zal iedereen zelf zijn recht moeten halen.
Door de steeds luider wordende kritiek kwam Aegon afgelopen mei alle Koersplan-deelnemers tegemoet, door de premie van hun overlijdensrisicoverzekering met terugwerkende kracht te verlagen tot maximaal 17% van de inleg.
Boosten noemt dit "volstrekt onvoldoende". Veel meer recht deed Aegon volgens hem door voor EUR 5000 per persoon te schikken met drie hardnekkige klagers die zich tot de Raad van Toezicht Verzekeringen hadden gewend. Door te schikken voordat de Raad tot een vonnis kwam, wist Aegon te voorkomen dat deze gebruikt wordt in de procedure die 'Koersplan de weg kwijt' nu gaat voeren.
Aegon stelt in een reactie op de dagvaarding dat ook een rechter de recente aanpassingen van het Koersplanproduct als "redelijk en billijk" zal ervaren, en heeft daarom vertrouwen in een goede afloop van de rechtszaak. De verzekeraar stelt bovendien dat het wel degelijk heeft gewezen op de overlijdensrisicoverzekering, en wel in de algemene voorwaarden die deelnemers, na aanschaf van een Koersplan, toegestuurd kregen.
"Klanten hadden na lezing daarvan een opzegtermijn van twee maanden", aldus woordvoerder Jan Driessen. Dat de verzekeringspremies in sommige gevallen fors hoger uitpakten dan in de markt gebruikelijk, heeft Aegon inmiddels door de aanpassing van het product erkend.
De bewering dat de historische rendementsvoorbeelden onjuist zijn, weerspreekt de verzekeraar.
"Wij hebben onze manier van berekenen uitgebreid toegelicht. Daar mankeert niets aan."
(Telegraaf 15-10-2005)