Polis23 - Illegale beleggingsfondsen

Brussel, 14 mei 2001

VERZEKERINGEN UITGESTELD KAPITAAL
MET TERUGBETALING VAN DE RESERVE IN GEVAL VAN OVERLIJDEN

De voornaamste reden hiervoor is dat ze bij overlijden van de verzekerde in een prestatie voorzien, waarvan de betaling een einde maakt aan de verrichting. Bij kapitalisatieverrichtingen is dit niet het geval.

De Controledienst stelt echter vast dat er verzekeringsondernemingen zijn die overeenkomsten op de markt brengen waarbij de begunstigde in geval van overlijden van de verzekerde de keuze heeft tussen de onmiddellijke uitkering van het kapitaal–overlijden (de reserve van de overeenkomst) en de voortzetting van de overeenkomst tot op de eindvervaldag zodat hij kan genieten van de oorspronkelijk vastgestelde voordelen.
Doordat aan de begunstigde deze mogelijkheid geboden wordt, kan dit type van overeenkomst volgens de Controledienst niet meer als een levensverzekeringsovereenkomst beschouwd worden.

De ondernemingen worden dus verzocht deze overeenkomsten niet langer op de markt te brengen, en dit vanaf de ontvangst van deze mededeling.

Voor de overeenkomsten van tak 23 geldt dezelfde redenering.

Commentaar:
De eerste twee paragrafen van deze mededeling van de voormalige CDV wordt in een aantal juridische publicaties te pas en te onpas aangehaald om aan te tonen dat het Fortis Easy Fund Plan, het KBC-Life Invest Plan en nog andere constructies geldige levensverzekeringsovereenkomsten zouden zijn.
Meestal verzwijgt men de vierde en vijfde paragraaf van de mededeling, die duidelijk stellen dat de geviseerde polissen geen levensverzekeringsovereenkomsten zijn en derhalve niet mogen verkocht worden.
Deze mededeling nr. 198 heeft evenwel enkel betrekking op overeenkomsten waarbij aan de begunstigde bij overlijden de mogelijkheid geboden wordt om de overeenkomst voort te zetten tot op de eindvervaldag.
Deze mededeling is bijgevolg niet van toepassing op de Fortis Easy Fund Plan, KBC-Life Invest Plan en andere polissen, aangezien de verzekeraars in deze polissen meestal geen einddatum voorzien. Deze polissen zijn van onbepaalde duur, de looptijd ervan levenslang. Levenslange polissen eindigen met de dood van de verzekerde. Uitkering van het uitgesteld kapitaal bij leven op de vervaldag is bijgevolg uitgesloten.